מה כדאי לדעת על השקעות בקרנות נאמנות?
כותב התוכן הינו גדי ברקאי מפתח תקווה, יועץ השקעות ומומחה בתכנון פיננסי CFP. קרנות נאמנות הן אחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים והנגישים ביותר עבור הציבור הרחב, אך למרות זאת, רבים אינם מבינים עד הסוף את אופן פעולתן ואת היתרונות והחסרונות שלהן. הנה כל מה שאתם צריכים לדעת. להמשך קריאה- כנסו!
מהי קרן נאמנות?
בפשטות, קרן נאמנות היא מעין קופה משותפת, שמנהלת כספים של משקיעים רבים. כל משקיע רוכש יחידות בקרן, והכסף שנצבר מושקע על ידי מנהל קרנות מקצועי במגוון נכסים - כמו מניות, אגרות חוב או נדל"ן. במקום לקנות מניה אחת של חברה, אתם בעצם קונים "חלק קטן" מתיק השקעות ענק ומגוון.
היתרונות המרכזיים
פיזור סיכונים: זהו היתרון הבולט ביותר. במקום להשקיע את כל כספכם בחברה אחת או שתיים, הקרן מפזרת את ההשקעה על עשרות ואף מאות נכסים. גם אם נכס אחד בקופה מאבד מערכו, ההפסד הכללי קטן.
ניהול מקצועי: מנהלי הקרנות הם אנשי מקצוע עם ידע וניסיון רב, והם אמונים על קבלת החלטות ההשקעה. זה פוטר אתכם מהצורך לעקוב באופן יומיומי אחרי השווקים.
נזילות גבוהה: אתם יכולים לקנות ולמכור יחידות בקרן בקלות ובכל עת דרך הבנק או בית ההשקעות, בדומה לקנייה ומכירה של מניות רגילות.
החסרונות שחשוב להכיר
דמי ניהול: מנהלי הקרנות גובים דמי ניהול עבור עבודתם, שבאים לידי ביטוי באחוז מסוים מהשווי הכללי של הקרן. לאורך זמן, גם דמי ניהול נמוכים יכולים לפגוע משמעותית בתשואות.
חוסר שליטה: כמשקיעים, אין לכם שליטה על הנכסים הספציפיים שהקרן משקיעה בהם. אתם סומכים על שיקול דעתו של המנהל, וכמובן שהוא יכול לטעות.
איך בוחרים קרן נאמנות?
הגדירו את מטרת ההשקעה: האם אתם רוצים לגדול לטווח ארוך (למשל, קרן מנייתית), או לשמור על ערך הכסף בטווח קצר (למשל, קרן כספית)?
בחרו את סוג הקרן:
קרן מנייתית: משקיעה במניות. מתאימה לטווח ארוך ומציעה פוטנציאל תשואה גבוה, אך גם סיכון גבוה.
קרן אג"ח: משקיעה באגרות חוב. פחות מסוכנת אך גם בעלת פוטנציאל תשואה נמוך יותר.
קרן אינדקס (מחקה): עוקבת אחר מדד מסוים (לדוגמה, מדד ת"א 125). דמי הניהול שלה נמוכים מאוד כיוון שאינה דורשת ניהול אקטיבי. היא נחשבת לאחת האפשרויות הטובות ביותר למשקיעים מתחילים.
השוו דמי ניהול: הקפידו לבחון את דמי הניהול של הקרן. גם אם היא הציגה ביצועים טובים בעבר, דמי ניהול גבוהים עלולים "למחוק" את התשואה העתידית.
בשורה התחתונה
קרנות נאמנות הן כלי מצוין עבור משקיעים שרוצים לגוון את תיק ההשקעות שלהם ללא ידע מעמיק או השקעת זמן רבה. עם זאת, חשוב לבחון היטב את הקרן לפני ההשקעה, להבין את מטרותיה ואת דמי הניהול שלה, ולוודא שהיא מתאימה לפרופיל הסיכון שלכם.
בכל מקרה מומלץ להיות במעקב אחרי כל קרן בה אתם מתכוונים להשקיע כדי לוודא את ההתנהלות שאכן מתאימה לכם תבחנו את זה מידי שבוע שבועיים לא להתייחס לזה כאל שגר ושכח נהפוך הוא להיות מעורה להשתדל להבין ללמוד את הנושא ככל האפשר.
(חלק מהמידע נכתב באמצעות תוכנת AI של גוגל)
יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי - גדי ברקאי? כנסו!
054-4640290
כרטיס הביקור שלי המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
